В 2011 году тихо лишился лицензии АМТ-Банк, вкладчики и кредиторы потеряли деньги, а сотрудники, причастные к его краху, по мнению финансового аналитика Максима Осадчего перекочевали в РосинтерБанк. Потом (или из-за этого) рухнул РосинтерБанк – приказом Банка России у него в 2016 году отозвали лицензию. Ликвидация Росинтера получилась громкой и скандальной: с дырой в балансе в 80,3 млрд рублей, с пропажей электронных баз данных и архива с документами. Ходили слухи, что реальным собственником Росинтера был Артём Зуев, а пост предправления Росинтербанка занимала Марина Краснова. Запомните эти фамилии, потому что дальше федеральная история станет сильно ивановской, а эти господа сыграют главные, хоть и теневые роли. Ивановская земля любит демонов, серых кардиналов и махинаторов.
28 ноября 2015 года арбитражный суд Москвы признал несостоятельным ОАО АКБ «Пробизнесбанк», конкурсным управляющим стала госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (и снова в мутной истории всплыла фамилия господина Зуева, на этот раз в расследовании авторитетнейшего экономического издания The Bell). Частью бизнеса федерального Пробизнесбанка был ивановский банк НБС (ЗАО «Национальный банк сбережений»), 100% акций которого после банкротства выкупило АО «Регион Девелопмент» (85% акций «Регион Девелопмента» принадлежат тому же Зуеву, ставшему основным владельцем банка НБС). Но Арбитражный суд города Москвы 26 сентября 2019 года отменил торги по продаже акций НБС и выразил мнение о наличии заинтересованности в сделке между зуевским «Регион Девелопментом», оператором электронной торговой площадки и конкурсным управляющим Пробизнесбанка.
Почти три года маленький региональный НБС-банк с центральным офисом на улице Палехская города Иваново тихо работал под управлением новой команды. Тихо было до момента, когда на «Слухах и фактах» появилась информация, о происходящих в банке непонятных вещах (здесь и здесь). Редакция сайта после публикации о проблемах с обслуживанием клиентов, получила иск на астрономические 100 000 000 рублей, а предправления Национального банка сбережений Александр Суворов (такие же ФИО были у члена совета директоров обанкротившегося Росинтера) не поленился прислать письмо, где врал, что «информация, указанная в статье не соответствует действительности. Банк работает в штатном режиме». Тогда это вызвало удивление, но потом стало ясно, что у руководства банка не выдержали нервы.
Пришедшая с новыми собственниками в НБС команда управленцев развивать банк не собиралась – к этому выводу пришла созданная первым заместителем председателя правления банка НБС Фантиным группа по информационной безопасности – в неё вошли сотрудники из «старичков». Группа, почуяв неладное, расследовала трафик внутренней переписки пришедших с новым собственником сотрудников банка с «внешним миром». Итогом расследования стало официальное письмо, которое Фантин ещё летом направил в ЦБ РФ и в ивановское отделение ГУ ЦБ РФ. Высокие начальники из ЦБ письмо, похоже, проигнорировали. А вот собственник НБС на письмо среагировал, и уволил всю информационную группу из банка – теперь шестеро смелых ивановских работников банка добиваются восстановления во Фрунзенском суде.
Тишину взорвал общественный активист Нерсес Григорян, выложив скан письма Фантина в твиттере с комментарием: «Недобросовестные новые владельцы банка #НБС (ЗАО) собираются обчистить банк и положить его на бочок». Григорян попробовал привлечь внимание проблемам в НБС Центрального банка России и председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолия Аксакова, но те опять сделали вид, что это не их дело.
Группа Фантина выяснила, что фактически Национальным Банком Сбережений управляют лица, не имеющие права участвовать в управлении, так как ранее они привели к банкротству Росинтербанк. Письмо настолько интересно, что приведу его с небольшими сокращениями.
«Уведомляем вас об имеющихся фактах осуществления оперативного руководства акционерным обществом «Национальный банк сбережений» лицами, деловая репутация которых не соответствует требованиям к деловой репутации, установленным ст. 16 ФЗ «О банках и банковской деятельности» <…> выявлены факты руководства оперативной деятельностью банка третьими лицами.
С 16 августа 2018 года на должность финансового директора банка была назначена Хисматуллина Э.Ш., <…> которая позиционирует себя как представитель неких новых собственников банка и как лицо, принимающее все ключевые решения, касающиеся управления банком.
С августа-сентября 2018 года Хисматуллина Э.Ш. активно формирует новую команду, в число которой преимущественно входят бывшие сотрудники АО КБ РосинтерБанк, лишенного права заниматься банковской деятельностью в сентябре 2016 года. <…>
С рабочего почтового ящика Хисматуллиной зафиксирован постоянный входящий и исходящий информационный трафик на электронные адреса, зарегистрированные на домене miracons.ru Согласно данным открытых источников домен miracons.ru принадлежит ООО «Мира-Консалт», единственным учредителем и генеральным директором которого является Краснова Марина Валерьевна. Согласно информации, содержащейся также в открытых источниках (Контур Фокус), Краснова М. В. до 19.09.2016 года являлась председателем правления АО КБ «РосинтерБанк». На электронный адрес (Марина)@miracons.ru Хисматуллина Э.Ш. пересылает входящую на ее рабочую почту информацию, и получает одобрение и согласование всех своих действий по оперативному управлению банком. К адресату обращается как к Марине Валерьевне.
На адрес (Алексей)@miracons.ru Хисматуллина Э.Ш. отправляет информацию, связанную с кредитным портфелем банка. Должность заместителя председателя правления АО КБ «РосинтерБанк» до отзыва лицензии занимал Алексей Кузьмин.
Отдельно по кадровым вопросам Хисматуллина Э.Ш. ведет переписку с адресатом, имеющим расшифровку Клычева Анна Алексеевна. Согласно данным открытых источников Клычева Анна в АО КБ «РосинтерБанк» занимала должность HR-директора.
Таким образом, установлен факт нелегального разглашения Хисматуллиной данных, представляющих банковскую и коммерческую тайну, а также персональных данных сотрудников и клиентов Банка. Также установлены факты принятия Хисматуллиной Э.Ш управленческих решений, в том числе по вопросам кредитования, формирования резервов, подготовки ответов на запросы ЦБ РФ, кадровой политики не на основе собственных профессиональных знаний и опыта, а по указанию третьих лиц.
Кроме того, зафиксирована активная переписка по электронному адресу (Алексей)@miracons.ru с рабочего почтового ящика директора операционного департамента Скаредновой О. Л., которая ранее также являлась сотрудником АО КБ «РосинтерБанк». Направляются выписки по расчетным счетам клиентов и другая информация, представляющая собой банковскую и коммерческую тайну.
Ответственный сотрудник банка Новоселова О.С., которая ранее также работала в АО КБ «РосинтерБанк», осуществляет согласование своих действий с адресатом (Светлана)@miracons.ru. Данное обстоятельство само по себе может быть квалифицировано как нарушение Федерального закона № 115-ФЗ. Кроме прочей информации пересылаются письма, поступившие от Банка России, в том числе с грифом «ДСП».
Каждый отдельно выявленный случай описанных злоупотреблений является основанием для принятия кадровых решений и применения мер дисциплинарного воздействия к виновным лицам. Совокупность выявленных фактов указывает на то, что через Хисматуллину Э.Ш. и ряд других сотрудников фактически руководство Банком осуществляют лица, которым в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» выступать в качестве руководителей кредитной организации запрещено.
На сайте Банка России размещена информация о том, что временные администрации по управлению АО КБ «РосинтерБанк», назначенные приказами Банка России, столкнулись с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства АО КБ «РосинтерБанк», выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы банка. Указанные сведения вызывают еще большую обеспокоенность в отношении обеспечения защиты интересов кредиторов и вкладчиков АО БАНК НБС.
Таким образом, потеря контроля над активом <…> может привести к необратимым последствиям в виде банкротства банка или отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности в связи с нарушением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.
С приходом новой команды банк прекратил свое развитие, остановился рост кредитного портфеля, падают остатки на счетах клиентов, нарушен ряд производственных процессов (работа с просроченной задолженностью, процесс привлечения клиентов, кредитование).
В связи с изложенным, просим принять меры в рамках надзорной деятельности для отстранения от руководства банком лиц, не прошедших в установленном порядке согласование с Банком России и чья деловая репутация не соответствует требованиям ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Письмо заканчивается словами о том, что «проведение дальнейшего расследования с целью выявления конечных целей лиц, руководящих действиями Хисматуллиной Э.Ш., силами сотрудников банка невозможно» – Фантин и его комиссия явно хотели, чтобы Центральный банк как-то помог. Но ЦБ решил не вмешиваться – может, там уже знали, что Арбитражный суд вот-вот отыграет сделку по приобретению НБС назад, а может, не захотели выносить сор из избы. И закрыли глаза на то, что экс-предправления Росинтербанка Марина Краснова, при которой банк канул в бездну, вопреки российским законам де факто руководит ивановским банком НБС. И никто не хочет разбираться, как Артём Зуев, который тоже должен быть в чёрном списке ЦБ, стал собственником «Национального банка сбережений».
Похоже, специалистам Центрального банка сегодня выгоднее «замолчать» ситуацию с внешним вмешательством в управление «Национальным банком сбережений» и с увольнением сотрудников, виноватых только в том, что докопались до правды – в противном случае возникнут неудобные вопросы к самому регулятору, допустившему эту абсурдную ситуацию.
В конце концов, кто удивится, если/когда ещё один небольшой региональный банк лишится лицензии и там не окажется активов?
