«Новый год – время наращивать обороты»

Приближается Новый год – время, когда спрос на товары и услуги всегда повышается. А значит, самое время малому бизнесу выйти на новый уровень, чтобы отвечать запросам клиентов. Реально ли это в нынешних экономических условиях? Об этом говорили на брифинге, прошедшем в Ивановском отделении ПАО Сбербанк. О новостях для предпринимателей рассказали заместитель управляющего, куратор блока корпоративный бизнес Лилия Кузьмичева и начальник управления продаж малому бизнесу Юлия Марченко.
«Самый востребованный банковский продукт – это кредитование, – рассказала Лилия Кузьмичева. – Этой осенью Сбербанком снижены ставки по кредитам для малого бизнеса. Еще раньше был изменен и сам подход банка к расчету ставки по таким кредитам. Так называемый «смарт»-подход избавляет предпринимателя от необходимости предоставлять большое количество документов, составлять модель денежных потоков своего бизнеса на несколько лет вперед. По смарт-методу банк сам анализирует деятельность предпринимателя исходя, в первую очередь, из движений по расчетному счету. Мы смотрим на стабильность выручки, наличие штрафов, пеней, санкций регулирующих органов. Важны и регулярность налоговых выплат, зарплаты, поступлений от эквайринга. Если у вас прозрачный и стабильный бизнес, о чем свидетельствует ваш расчетный счет, то вы имеете все шансы получить в Сбербанке кредит по хорошей ставке».
Предприниматель может оформить кредит и под залог – так дешевле. Сбербанк доработал линейку кредитов в этом направлении. Так, если до недавних пор малый бизнес мог получить экспресс-кредит только под залог недвижимости, то теперь возможно оформление в залог и транспортных средств, принадлежащих заемщику, в том числе и не новых машин. Кроме того, сроки экспресс-кредитования под залог недвижимости увеличены.
Еще предприниматели могут оформить «экспресс-ипотеку» на приобретение жилого или нежилого помещения, при этом залогом будет приобретаемая недвижимость. По этому кредиту также увеличена максимальная сумма и срок кредита, рассказали в Сбербанке.
Еще один продукт, востребованный малым бизнесом, – это бизнес-овердрафт.
«Изменения в этом продукте должны предпринимателям понравиться: существенно повышен лимит овердрафта», – сообщила начальник управления продаж малому бизнесу Юлия Марченко.
Отдельная важная тема, которую затронули на брифинге – развитие и повышение статуса малого бизнеса. Возможно ли с помощью продуктов Сбербанка малому предпринимателю перейти в средний или крупный бизнес? Однозначно да, ответили представители Ивановского отделения банка.
«Малый и микро-бизнес, который стремится серьезно развиваться с нашей помощью, – это предмет нашего особого внимания. Еще летом этого года Сбербанк открыл малому бизнесу доступ к серьезным инвестиционным кредитам по льготной ставке, теперь предприниматели могут получить кредит на финансирование крупных строительных проектов. Совсем недавно такие возможности казались малому бизнесу несбыточной мечтой», – отметила Лилия Кузьмичева.
Поговорили и о проблемах, которые часто возникают у бизнесменов, когда они приходят кредитоваться. Например, неразрешимой проблемой является отсутствие залогового имущества. Но теперь Сбербанк может предложить альтернативные варианты. Отличной альтернативой или дополнением к кредитным продуктам может стать, например, факторинг, который стал доступен и малому бизнесу.
«Факторинг интересен тем клиентам, которые предоставляют отсрочку платежа своим покупателям, - рассказала Юлия Марченко. - Например, многие организации не могут работать с крупными торговыми сетями из-за того, что они, как правило, запрашивают отсрочку по оплате за товар на срок до 3х месяцев. Факторинг открывает новые возможности для данных компаний начать сотрудничество с торговыми сетями и другими контрагентами. По сути, дебиторская задолженность продается факторинговой компании, в нашем случае – компании «Сбербанк Факторинг». То есть поставщик получает деньги за проданный товар сразу по факту поставки, что позволяет избежать кассовых разрывов. Риск неплатежей по контракту переходит факторинговой компании. Привлекательность данного продукта для малого бизнеса определяется еще и тем, что для оформления сделки факторинга не требуется наличие ликвидного залога»,– рассказала Юлия Марченко.
Коснулись в беседе и инноваций в сфере онлайн-обслуживания клиентов: ведь у деловых людей вечно не хватает времени. Обслуживание в онлайн-банке проще и дешевле. Сейчас в Сбербанке более 99% клиентов - субъектов малого предпринимательства совершают транзакции без визита в банк, с помощью системы Сбербанк-Бизнес Онлайн, резервируют расчетные счета, оформляют депозиты. В этом году в промышленную эксплуатацию внедрен функционал создания онлайн-заявки на факторинг.
Еще одно технологическое нововведение Сбербанка – установка в торговых точках клиентов смарт-терминалов «Эвотор». Это компактное устройство не только принимает платежи, как обычный кассовый терминал. «Эвотор» контролирует остатки товаров, анализирует продажи, предоставляет скидки, обменивается информацией с 1С онлайн и даже помогает продвигать бизнес в интернете. Это касса нового поколения, которую ивановские предприниматели смогут оценить по достоинству.
«Если кто-то еще не подключен к системе «Сбербанк бизнес онлайн» или «Сбербанк бизнес», с 1 ноября 2016 года по 31 января 2017 года у нас действует специальное предложение по бесплатному открытию расчетного счета при подключении этих систем. Вы получите свободный доступ ко всем современным сервисам банка и сможете управлять своими финансами в любое время и из любой точки мира, – сообщила предпринимателям Юлия Марченко.
В завершение брифинга представители Сбербанка рассказали о страховых продуктах, которым некоторые представители малого бизнеса нашли вполне предновогоднее применение. «Недавно один наш клиент пришел в Сбербанк за подарком для своего коллектива. И приобрел специально разработанную для малых предприятий страховую программу. Сотрудники предприятия получат в подарок финансовую защиту от непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем, а их работодатель – дополнительную лояльность персонала. Всем нашим клиентам желаю таких же полезных новогодних подарков и уверенности в завтрашнем дне!», – подытожила Лилия Кузьмичева.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015