Малый бизнес боится брать кредиты

В региональных отделениях федеральных банков отмечают существенное снижение объема кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в 2016 году. Об этом представители банков сообщили 21 июня на заседании комитета Ивгордумы по экономике в ходе обсуждения вопроса о взаимодействии банков с малым и среднем бизнесе (который было бы уместнее обсуждать на какой-нибудь конференции или на заседании какого-нибудь «круглого стола» в рамках того же Дня предпринимателя, а не в стенах городской думы. – прим. ред.).
Так, по данным, озвученным заместителем управляющего Ивановского отделения Сбербанка Лилией Кузьмичевой, в 2015 году ивановское отделение выдало субъектам малого и среднего бизнеса кредитов на сумму порядка 3 млрд рублей, а за период чуть меньше 6 месяцев 2016-го – около 1 млрд рублей. И это несмотря на снижение реальных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса»: по словам Кузьмичевой, в 2015 ставки по таким кредитам находились на уровне 16-20% годовых, а в этом году снизились до 12-16%. Кроме того, начала работать программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса 6,5, которую запустила корпорация МСП (в ее рамках можно получить кредит под 10-11% годовых). Тем не менее, желающих взять кредит даже по сниженным ставкам немного, плюс участились отказы в выдаче кредитов из-за недостаточности залогового обеспечения. «Бизнес не уверен в завтрашнем дне, поэтому опасается брать кредиты, особенно на инвестиционные цели», - подчеркнула Лилия Кузьмичева.
Ее коллега из Россельхозбанка Олег Калашников сообщил, что в отделении Россельхозбанка наблюдается та же тенденция: в 2015 году субъектам малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на 830 млн рублей, за первое полугодие (правда, еще не закончившееся) 2016 года – всего на 150 млн рублей. Ставки по кредитам Росельхозбанк тоже снизил сравнению с прошлым годом на 6-8% (сейчас они составляют от 14 до 18% годовых), но это не привело к увеличению объемов выдачи кредитов.
Калашников отметил также, что снижается и «средний чек», то есть средняя сумма выданных кредитов: в 2015 году она составляла 10 млн рублей, сейчас – 6 млн. Он тоже отметил снижение инвестиционной активности малого и среднего бизнеса и указал на проблему роста просроченной задолженности. Если в среднем по России уровень просрочки по кредитам у предприятий малого и среднего бизнеса составляет 13% от кредитного портфеля в целом (по данным Центробанка, на которые ссылается Калашников), то в Ивановской области – 20 %, регион занимает по этому показателю 15-е место в РФ. Для сравнения Олег Калашников привел данные по соседним областям: во Владимирской области доля просроченной задолженности в общем кредитном портфеле составляет 12%, в Ярославской – 18%, в Нижегородской – 14%, в Костромской – 8%.
Олег Калашников также отметил, что увеличилось и количество отказов в выдаче кредитов, в том числе из-за негативной кредитной истории и из-за недостаточности залоговой базы.
В банковской среде есть и другая точка зрения по поводу роста числа отказов в выдаче кредитов. Ее озвучила Ирина Киселева, управляющий регионального отделения Московского индустриального банка. Она считает, что основная проблема заключается вовсе не в отсутствии залога у заемщика. «Основная проблема – это не совсем хорошее финансовое положение заемщика с точки зрения банка, - отметила она. – И мы хотели обратиться к предпринимательскому сообществу с призывом все-та работать более официально, и все свои цифры показывать в официальной отчетности. Безусловно, банки принимают так называемую управленческую отчетность, но она не должна отличаться от официальной, по нашим требованиям, больше, чем на 20%. Соответственно, если вы не все показываете, мы не можем выдать вам кредит, поскольку банки работают, как правило, не со своими деньгами, а с привлеченными средствами. И за эти средства мы отвечаем. Понятно, что это несколько риторическая просьба, но если у заемщика устойчивое финансовое положение, отсутствие залога не является препятствием в кредитовании».
Кроме того, в ходе обсуждения вопроса кредитования малого и среднего бизнеса выяснилось, что существует проблема информированности предпринимательского сообщества о господдержке (вернее, муниципальной поддержке) в виде субсидирования процентных ставок по кредитам. Руководитель регионального отделения ОПОРЫ РОССИИ Василий Скворцов заявил, что государство и муниципалитет, по большому счету, могут мало влиять на ситуацию с доступностью кредитов для предпринимателей. Зато могут помочь снизить финансовую нагрузку за счет этого самого субсидирования процентных ставок. Скворцов предложил депутатам рассмотреть вопрос, во-первых, об увеличении финансирования из бюджета г. Иваново программы поддержки малого и среднего предпринимательства, а во-вторых, расширить перечень целей кредитования, при которых можно претендовать на получение муниципальной поддержки. В ответ на это начальник управления экономического развития и торговли администрации г. Иваново Евгения Соколова заявила, что в 2016 году деньги из бюджета на субсидирование процентной ставки по кредиту предусмотрены, но за полгода не поступило ни одной заявки на получение этого вида господдержки.
1000inf.ru