Мошенническая ипотека, экзотические активы и прочие шалости

Из интервью ресурса «Банковское обозрение» с Ольгой Грядовой, председателем правления ТрансКапиталБанка и председателем совета директоров Инвестторгбанка.
Несколько цитат:
«Мы отлично понимали, что трудности Инвестторгбанка не на ровном месте возникли, но то, с чем мы в дальнейшем столкнулись, нас не раз удивило».

«Если говорить подробно, я бы начала с полного отсутствия корпоративного управления в банке. Бывший его основной владелец Владимир Гудков по факту единолично принимал все управленческие и финансовые решения, в том числе о выдаче кредитов, гарантий, открытии подразделений, размере оплаты труда. Контроль проводимых операций и принимаемых решений отсутствовал полностью. Уровень системы финансового мониторинга оказался неадекватным».

«Долгое время в Инвестторгбанке применялась схема покупки у ипотечных агентов технических ипотечных кредитов. Часть закладных по ним оформлена на лиц, реально не имеющих данной ссудной задолженности. Проценты по техническим кредитам перечислялись в банк самими агентами, пока действовало обязательство обратного выкупа просроченной задолженности. После окончания данного срока кредиты переставали обслуживаться. Общий объем проблемной мошеннической ипотеки на балансе мы оцениваем в 3,9 млрд рублей.
Еще одна схема вывода активов реализовывалась через осуществление крупных предоплат по приобретению закладных у ипотечных агентов. Вместо поставки закладных контрагентами предъявляются собственные векселя агентов, не имеющие финансового наполнения, с незаконно проставленным авалем Инвестторгбанка. Таким путем выведено более 3,3 млрд рублей».

«Владение предприятиями оформлялось на родственников Гудкова и сотрудников Инвестторгбанка. Мы столкнулись, в частности, со следующей ситуацией. Водитель Гудкова проработал в этой должности в банке десять лет, несмотря на то что рыночная стоимость «принадлежащего его компаниям» имущества составляет не менее 2 млрд рублей.
Значительная часть кредитов выдана компаниям, не ведущим реальной деятельности, и носит технический характер. Это также является выводом активов. Оценка стоимости залогов по портфелю в целом преднамеренно и очень существенно завышена, в том числе в целях уменьшения резервов, создаваемых на балансе».

«На балансе Инвестторгбанка мы обнаружили такие экзотические для банка активы, как типография, вертолет, два ледовых дворца, дом отдыха, много какого-то недостроя. И это не отдельные залоги, оставшиеся как залоговое имущество. Это итоги непрофильного бизнеса бывшего владельца банка, далеко не успешного. В результате объем такого имущества сейчас превышает 4,5 млрд рублей, при этом его оценочная стоимость даже «по старой жизни» значительно завышена. Параллельно нам приходится бороться с тем, что текущая эксплуатация данного имущества ведется структурами бывшего владельца на нерыночных для банка условиях. Например, недвижимость оформлена на банк, а установленное и используемое для текущей деятельности оборудование принадлежит структурам Гудкова. То есть затраты на содержание и налоги — это банку, а прибыль — бывшему владельцу. Мы сейчас стараемся по максимуму это наследство юридически расчищать».

 «У нас есть план по частичному сохранению регионального бизнеса. За счет филиалов Инвестторгбанка мы распространяем свое присутствие на новые для нас города, такие как Пенза, Иваново, Владимир, Казань, Хабаровск и ряд других. Кстати, в регионах дела обстоят намного лучше, чем в Москве и области. Влияние Гудкова там сказывалось в меньшей степени, поэтому бизнес велся на более рыночных условиях. Есть интересные клиенты, есть профессиональные сотрудники».
1000inf.ru